{"id":8615,"date":"2022-11-03T14:29:13","date_gmt":"2022-11-03T13:29:13","guid":{"rendered":"https:\/\/psicopico.com\/?p=8615"},"modified":"2022-11-03T14:29:13","modified_gmt":"2022-11-03T13:29:13","slug":"psicologia-aplicada-a-la-solicitud-de-un-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/psicopico.com\/en\/psicologia-aplicada-a-la-solicitud-de-un-credito\/","title":{"rendered":"(Espa\u00f1ol) Psicolog\u00eda aplicada a la solicitud de un cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"

Sorry, this entry is only available in Espa\u00f1ol<\/a>. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language.<\/p>La mayor\u00eda de las personas necesitan <\/span>financiaci\u00f3n <\/b>para alcanzar sus objetivos personales, la sociedad capitalista en la que vivimos parece ser la principal causa de esta necesidad. Agravada por la crisis econ\u00f3mica y la desigualdad social general. Sin embargo, incluso la gente con potencial econ\u00f3mico elige el endeudamiento para seguir creciendo, incluso podr\u00eda llegar a verse como una inversi\u00f3n de negocio ya que el dinero hoy vale m\u00e1s que el dinero ma\u00f1ana y m\u00e1s en \u00e9poca de inflaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p>\n

Vivir cuesta dinero<\/b><\/h2>\n

Hipotecas de viviendas, pr\u00e9stamos para comprarse un coche, para estudiar, muchas de nuestras necesidades tienen unos precios que no nos podemos permitir de forma inmediata pero que son parte de nuestra exigencia diaria. Incluso llegamos a endeudarnos con nuestra propia familia, amigos o pareja en muchas ocasiones. Es parte de nuestro <\/span>modus operandi<\/span><\/i> econ\u00f3mico.<\/span><\/p>\n

El problema es que tener dinero inmediato es demasiado apetitoso para nuestro cerebro. El poder tener de forma inmediata aquello que deseamos genera tal necesidad de <\/span>dopamina <\/b>y la <\/span>serotonina\u00a0 <\/b>que se segrega (s\u00ed, esto es biolog\u00eda) tras<\/span> tener aquello que nos pretende hacer feliz, genera que muchas personas caigan en el error comportamental del exceso nocivo de endeudamiento que luego no son capaces de pagar. En cierto modo es un tipo de adicci\u00f3n, adicci\u00f3n al dinero. Tenemos mayor gratificaci\u00f3n por algo inmediato que por algo posterior lo que genera, como por ejemplo en las apuestas, a un comportamiento impulsivo.\u00a0<\/span><\/p>\n

Pedir un cr\u00e9dito con cabeza<\/b><\/h2>\n

El tiempo es lo que m\u00e1s vale en la vida, pero en la vida hay m\u00e1s valores que debemos tener en cuenta para que la financiaci\u00f3n no sea t\u00f3xica. Un poco de educaci\u00f3n financiera no viene nada mal.<\/p>\n

El valor del tiempo econ\u00f3mico<\/b><\/h3>\n

En un estudio real se le se les ofreci\u00f3 a un grupo de personas recibir 100\u20ac hoy o esperar y recibir 110\u20ac ma\u00f1ana. La mayor\u00eda eligieron recibir los 100\u20ac hoy.\u00a0<\/span><\/p>\n

A ese mismo grupo se le ofreci\u00f3 posteriormente recibir 100\u20ac dentro de 3 meses o recibir 110\u20ac dentro de 3 meses y un d\u00eda. En este otro caso, muchas menos personas prefirieron los 100\u20ac y decidieron esperar un d\u00eda m\u00e1s para poder recibir 110\u20ac. Es decir, la inmediatez (contig\u00fcidad) juega un papel muy importante en el atractivo de las cosas que pierde valor a medida que pasa el tiempo. Este es el motivo por el que se renuevan los productos de temporada cada poco, para que los compres en la temporada y no esperes a las ofertas posteriores para no quedarte sin la ropa que te gusta. Somos impulsivos para que no haya tiempo para la reflexi\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p>\n

La reflexi\u00f3n es la principal arma para evitar esa impulsividad. Asesorarte con profesionales, con familiares, preguntar, recapacitar y esperar disminuir\u00e1 nuestra ansiedad por adquirir esa necesidad que, en muchos casos, nos han generado los propios vendedores.\u00a0<\/span><\/p>\n

Endeudamiento racional\u00a0<\/b><\/h3>\n

 <\/p>\n

Debes tener claro que solicitar un cr\u00e9dito en ning\u00fan caso debe ser motivado s\u00f3lo por aspectos emotivos, que son los que a veces nos juegan malas pasadas. Debes tener claro que el endeudamiento va a generar en el futuro un gasto fijo que implica una valoraci\u00f3n racional de si lo que vamos a conseguir de forma inmediata merece la pena a medio o largo plazo, porque sino podr\u00eda ser m\u00e1s un problema que una soluci\u00f3n. Si se hace de manera responsable s\u00ed puede ser una buena soluci\u00f3n, pero hay que echar cuentas. Cuentas reales y racionales, no solo emocionales.\u00a0<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Esto le pasa a la gente que tiene ciertas adicci\u00f3n, que son motivadas por un alivio inmediato, pero consecuencias futuras mucho m\u00e1s problem\u00e1ticas. En la vida no se puede tener de todo, y no pasa nada. Antes de pedir un cr\u00e9dito visualiza qu\u00e9 es lo que puedes perder, no solo fij\u00e1ndote en el tipo de inter\u00e9s que te apliquen y los a\u00f1os del cr\u00e9dito.\u00a0<\/span><\/p>\n

Endeudamiento inmediato<\/b><\/h3>\n

Otra f\u00f3rmula de ser razonable a la hora de pedir un pr\u00e9stamo es que en ocasiones nos ofrecen directamente el cr\u00e9dito r\u00e1pido por parte de entidades de cr\u00e9dito o bancos. No podemos caer en esa tentaci\u00f3n. Si te hacen una oferta es porque ellos van a ganar siempre m\u00e1s que t\u00fa, porque t\u00fa no has solicitado un pr\u00e9stamo porque en principio no lo necesitas, pero poner la miel en los labios a veces es tentador. Esto cada d\u00eda es m\u00e1s com\u00fan como medida comercial.<\/span><\/p>\n

Por eso, una buena t\u00e1ctica para evitar eso es informarte t\u00fa mismo, preguntarte \u00bf<\/span>c\u00f3mo puedo solicitar un microcr\u00e9dito?<\/span><\/a> y ser t\u00fa el que acceda a esa informaci\u00f3n, como principal beneficiario, motivado por algo concreto que necesites. Ah\u00ed es cuando la financiaci\u00f3n comienza a ser interesante de verdad.\u00a0<\/span><\/p>\n

Psicolog\u00eda del endeudamiento<\/b><\/h2>\n

Las finanzas tienen mucho de psicolog\u00eda, no en vano uno de los premios nobeles de econom\u00eda recay\u00f3 sobre el psic\u00f3logo Daniel Kahneman en 2002 tras explicar parte de este tipo de comportamientos econ\u00f3micos que plasm\u00f3 en su obra <\/span>Pensar r\u00e1pido, pensar despacio<\/span><\/i>, que intenta explicar c\u00f3mo funciona nuestro cerebro para tomar decisiones econ\u00f3micas.\u00a0<\/span><\/p>\n

Vamos a tratar de explicar algunos aspectos de la psicolog\u00eda aplicada a la solicitud de financiaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p>\n

Anticipo o pr\u00e9stamo: sesgo de framing<\/b><\/h3>\n

Hay un sesgo cognitivo en este tipo de operaciones muy com\u00fan llamado s<\/strong><\/span>esgo de <\/b>framing <\/i><\/b>mediante el cual en lugar de ofrecer un pr\u00e9stamo se concede un anticipo hasta la fecha de cobro de la mensualidad que corresponda, lo cual es un eufemismo, ya que realmente sigue siendo un tipo de pr\u00e9stamo y adem\u00e1s al ser con un corto plazo y concedidos de forma m\u00e1s r\u00e1pida implican un mayor tipo de inter\u00e9s.\u00a0<\/span><\/p>\n

Sin embargo, por la dificultad de comprometerse a largo plazo son muy comunes los cr\u00e9ditos a corto plazo o los pr\u00e9stamos rollover que dan la ilusi\u00f3n de poder librarse pronto del pr\u00e9stamo pero que finalmente terminan siendo renovados. Es el ejemplo de las tarjetas de cr\u00e9dito con pago m\u00ednimo mensual.\u00a0<\/span><\/p>\n

En otros casos, se camufla la ilusi\u00f3n de que pagar\u00e1s menos intereses, pero se compensan con otro tipo de gastos de apertura o cancelaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Efecto anclaje<\/b><\/h3>\n

En los pr\u00e9stamos a veces se acepta mejor relacionar el coste en valor absoluto de los intereses respecto al total prestado que relacionarlo respecto a un tipo de inter\u00e9s que es m\u00e1s neutro respecto al importe que suele parecer m\u00e1s caro. Es decir, el sesgo de anclaje hace referencia a la percepci\u00f3n de lo que es caro o barato depende tambi\u00e9n del valor de partida y de la forma como ese valor se articula en la informaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

Ejemplo: si quieres comprar un producto que vale 100\u20ac si lo compras en un centro comercial que est\u00e1 a una hora de tu vivienda o comprarlo por 110\u20ac en la tienda de al lado de tu casa, es probable que elijas la segunda opci\u00f3n. Sin embargo, si el producto tiene un coste mayor, de por ejemplo 1000\u20ac en el centro comercial versus 1010\u20ac en tu tienda local es bastante probable que s\u00ed decidas ir al centro comercial a pesar de que el coste del viaje es igual en ambos casos.\u00a0<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Percepci\u00f3n mi\u00f3pica<\/b><\/h3>\n

La <\/span>gratificaci\u00f3n inmediata<\/b>, como ya dec\u00edamos, se percibe mejor que una a largo plazo. Los miopes ven bien de cerca pero mal de lejos, por tanto tendemos a darle mucha m\u00e1s importancia a lo cercano que a lo lejano sin tener las consecuencias de esto. Es como coger un coche porque vemos bien el volante y podemos conducir, pero si no ves bien las se\u00f1ales\u2026 el camino se puede volver tormentoso. Esta inconsistencia temporal es utilizada en la venta de cr\u00e9ditos ofreciendo cuotas bajas iniciales y una cuota final m\u00e1s elevada. Los c\u00e1lculos debes hacerlos por el total.\u00a0<\/span><\/p>\n

Endeudarse puede ser una herramienta muy \u00fatil, pero si es utilizada con sentido y responsabilidad econ\u00f3mica. <\/span>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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